Programa de Economía Doméstica

Con motivo de la necesidad de asistencia a usuarios mediante teletrabajo durante la actual época de confinamiento debido al COVID-19, y como respuesta a las necesidades de profesionales que deben atender esta necesidad con algunas personas, especialmente quienes viven solas, rescato este Programa de Economía Doméstica, una herramienta que se ha utilizado en Viviendas Supervisadas y con personas que se encuentran en transición para la vida autónoma.

Este programa fue diseñado por Terapia Ocupacional para el resto de profesionales, y es una guía que incluye herramientas y observaciones que pueden ser de utilidad tanto para realizar gestión y planificación directas como para realizar seguimiento.

PROGRAMA DE ECONOMÍA DOMÉSTICA

A.     JUSTIFICACIÓN

Necesidad de un sistema de control presupuestario orientado a dotar de mayor autonomía en toma de decisiones y obtener un mayor control tanto para la persona como sus supervisores.

Facilitar la gestión de la economía doméstica a todas las partes implicadas (personas usuarias y profesionales que supervisan)

B.    PERFIL DE PERSONA USUARIA

Autónoma. Capacidad de toma de decisiones. Control de su propio dinero. Manejo básico de gestiones con el manejo del dinero. Conocimientos básicos de manejo de dinero.

C.    METODOLOGÍA

- Uso de registro de ingresos y gastos por parte de la persona participante y del profesional

- Uso de plantillas para realizar la compra (por categorías)

- Variables:

  -   Autoadministrado, heteroadministrado, mixto.

  -   Virtual (Excel) o manual. Ambas.

D.    OBJETIVOS

Objetivos específicos

- Mantener seguimiento actualizado de ingresos y gastos.

- Justificar gastos que corresponda (supervisores, familia, etc.)

- Facilitar la realización de compras.

- Favorecer la toma de decisiones y los vínculos con el recurso a través de contratos terapéuticos.

Objetivos operativos:

Que el usuario:

-  Realice el registro con la frecuencia establecida.

-  Cumpla los pactos alcanzados en contrato terapéutico.

E.     TEMPORALIZACIÓN

-  Diario / Semanal / Quincenal/ Mensual / Anual/ Todos

-  Registro individual/conjunto y/o revisión individual/conjunta.

F.     ACTIVIDADES / CONTENIDOS

Cada cierto tiempo establecido (diariamente, semanalmente…) la persona que supervisa facilita los registros o plantillas al usuario, que registra periódicamente según se establezca.

Después, del mismo modo, se establece una frecuencia de reunión para revisar las cuentas, comprobar que no haya errores y cambiar pautas o tomar las decisiones pertinentes.

G.    EVALUACIÓN

Se valora el cumplimiento de objetivos en un periodo determinado.

ASPECTOS A TENER EN CUENTA

Valorar si la persona beneficiaria:

- Es autónoma e independiente para el manejo del dinero.

- Es la responsable de su dinero.

- Hay otras personas implicadas o tienen acceso a su dinero.

- Es titular de su/s cuenta/s.

- Tiene autorización para sacar/ingresar dinero. Otras personas también la tienen.

- Es tutelada/curada/incapacitada legalmente.

- Conoce valor y manejo de monedas y billetes en curso.

- Cuántas cuentas bancarias tiene.

- Tiene libreta. Sabe usarla. Conoce clave.

- Tiene tarjeta de débito. Sabe usarla. Conoce clave.

- Tiene tarjeta de crédito. Sabe usarla. Conoce clave.

- Maneja dinero en efectivo.

- Utiliza cheques.

Respecto a los gastos, valorar si:

- Es capaz de ir al cajero.

- Es capaz de ir a ventanilla.

- Qué gestiones puede realizar.

- Conoce conceptos bancarios básicos.

- Necesita ir acompañada.

- Conoce su número de DNI, su firma y otros datos.

- Realiza gestiones online (ordenador y/o móvil). Conoce claves.

- Qué ingresos tiene (pensión, otros).

- Cantidad disponible real y periodo de disposición.

- Tiene límites o cláusulas.

- Qué pagos son domiciliados y cuáles en efectivo.

- Considerar temporalización de pagos: anuales (como bono bus), mensuales, semanales, diarios

- Qué tarifas pueden ser variables: bono bus, otras facturas...

- Si dispone de pagas extraordinarias.

- Si conoce fechas de ingresos bancarios y gastos domiciliados.

- Si tiene deudas, préstamos, hipotecas, embargos.

Respecto a un posible piso de alquiler:

- Comprobar qué gastos están incluidos en el precio y cuáles van a parte.

- Recordar cuantía de la fianza y quién la asume.

- Calcular un margen de gasto que se pueda asumir.

ESTRATEGIA: posible inversión inicial para crear ahorro (en dinero) o almacén/despensa (en especias).

Plantillas EXCEL

La herramienta Excel ha sido de mucha utilidad para realizar este tipo de planificación y presupuestos, ya que con una configuración adecuada de las fórmulas puede agilizar bastante el proceso, ya que los cálculos finales se van obteniendo inmediatamente a medida que se introducen y cambian los datos. Si alguien necesita alguna plantilla como ejemplo puede pedírmela directamente en el correo jvtalavera@gmail.com

GASTOS HIPOTÉTICOS

Sirve para ajuste de expectativas. Sirve para determinar la VIABILIDAD de los presupuestos y del proyecto. Si el balance es positivo, es viable. Si es negativo, hay que ajustar gatos y valorar.

Es una información que puede utilizar la persona y familiares/cuidadores/profesionales de referencia.

Cuanto más completo sea (incluidos gastos puntuales o imprevistos), mejor.

Ejemplo 1

PRESUPUESTO DOMÉSTICO

Es un simulador de posibles gastos con ejemplos reales y muy ajustados a las necesidades. Es una plantilla que sirve para probar, hacer estimaciones y supuestos. Se trabaja en atención individual en despacho y/o con un ordenador.  Si se conocen precios exactos facilita mucho el trabajo (por ejemplo, con folletos de supermercados o en páginas del estilo: http://www.carritus.com/tienda/super/elcorteingles/cp/28010/buscar/caf%C3%A9)

Es muy útil para contar con gastos de pequeñas compras u objetos cotidianos con los que generalmente no se cuenta en una lista de la compra general, y se puede prever.

Ejemplo: quiero comprar x litros de leche de tal marca a x precio. Para valorar se incluye en la plantilla junto a otros gastos y se toma una determinación: es suficiente o no, otras marcas son más baratas, ajuste de la cantidad, etc.

Ejemplo 2

MODELO PRESUPUESTO

Es otro modelo que se puede utilizar periódicamente para hacer el presupuesto mensual o semanal y el balance final. Contempla gastos fijos y gastos variables.

Ejemplo 3

Pre-listas de compra

Por último, ofrezco tres modelos (hay muchos) de pre-lista de la compra, para imprimir y marcar directamente.

Sin más espero que esta herramienta sirva de ayuda, tanto en la situación actual como en cualquier otra situación. Es una herramienta que puede desarrollarse mucho más aun pero como base inicial funciona, incluso desde la urgencia, y además sirve para cualquier persona.

Dudas, sugerencias, peticiones de material y cualquier otra consulta en jvtalavera@gmail.com